Existen muchas razones para invertir tu dinero, así que en este artículo analizaremos detalladamente los 3 principales motivos por los que debemos invertir nuestro dinero a largo plazo.
¿Por qué invertir a largo plazo?
El ahorro y la inversión son dos de las piezas clave que debemos tener en cuenta si queremos gozar de una mayor estabilidad económica en el futuro.
Para ello, en este artículo trabajaremos algunos conceptos relacionados con la economía desde una perspectiva práctica, para que puedas entenderlo sin problemas.
Si después de leer la lección te surge alguna pregunta… ¡No dudes en ponerla en comentarios!
1. Las pensiones
Tal y como habrás podido escuchar en los telediarios, o en debates televisivos entre políticos y economistas, el actual sistema público de pensiones es completamente insostenible a largo plazo.
Esto sucede debido a su estructura piramidal, donde los contribuyentes actuales son los que pagan las pensiones de los que ahora están jubilados.
Si queremos que el actual sistema de pensiones sea sostenible, debe haber un gran número de personas trabajando y que contribuyan a la seguridad social.
Para que nos entendamos, debe tener forma de pirámide. Un buen ejemplo es la pirámide demográfica que había en España en el año 1975.
Con una pirámide demográfica como la del 1975, los jubilados podrían cobrar la pensión gracias a los impuestos que estarían pagando personas como sus hijos y sus nietos.
El problema en el que nos encontramos actualmente, es que hay muchas más personas cobrando la jubilación, debido al aumento de la esperanza de vida, y además están cobrando pensiones más altas.
La pirámide demográfica en España actualmente tiene forma de botijo, pero todo indica que en unos años, la pirámide estará invertida. Esto es debido al envejecimiento de la población y a la baja natalidad, agravando todavía más la viabilidad del sistema público de pensiones.
Por otro lado, debido a la baja natalidad entre la gente joven y a los bajos sueldos, el nivel de recaudación de la Seguridad Social es insuficiente para garantizar el sistema de pensiones actual.
Lo preocupante es que en el futuro cada vez habrá más personas en edad de jubilación, creando una pirámide demográfica invertida y rompiendo todos los principios del sistema piramidal de pensiones, convirtiéndolo en un sistema completamente inviable.
A esta información, se le suman otros indicadores que no son muy esperanzadores:
- El crecimiento vegetativo en España es negativo, eso significa que hay más muertes que nacimientos.
- Fondos de Reserva de la Seguridad Social, también conocido como ‘’Hucha de las pensiones’’, prácticamente en negativo.
El futuro de las pensiones
Desde 1978, los derechos de los pensionistas se han ido reduciendo. Cada vez el contribuyente pone más dinero a través de sus impuestos y recibe menos pensión.
El factor de sostenibilidad de las pensiones es una fórmula que utiliza el Estado para calcular la pensión de cada persona en función de los años que ha trabajado y de la cantidad de dinero con la que ha contribuido.
Esta fórmula se ha ido modificando para reducir cada vez más la pensión.
Bajo mi punto de vista, en el futuro las pensiones van a representar una ayuda a las personas jubiladas, pero serán un ingreso insuficiente para mantener el nivel de vida anterior.
Es por ello que cada vez es más importante ahorrar e invertir, para construir fuentes de ingresos alternativas a nuestra jubilación.
2. La inflación
La inflación es la pérdida del poder adquisitivo de nuestro dinero que experimentamos a lo largo del tiempo. Esto sucede porque el precio de los productos y servicios va aumentando a lo largo de los años.
Si no acabas de entenderlo, no te preocupes. Vamos a verlo con un ejemplo muy sencillo.
Imagínate que tenemos una máquina del tiempo y 10€ en nuestro bolsillo.
Si fuéramos a comprar al supermercado en 1998, con esa cantidad de dinero podríamos llenar todo el carro de la compra. No obstante, al transportarnos al 2005 nos daríamos cuenta que sólo podríamos llenar medio carro, mientras que en el 2012 el carro estaría medio vacío.
Esto sucede porque el precio de los productos va creciendo de forma sostenida en el tiempo, y con exactamente la misma cantidad de dinero, podemos comprar muchas menos cosas en 2012 que si en 1998.
El efecto de la inflación sobre nuestros ahorros
No quiero ponerme dramático, pero el efecto de la inflación sobre nuestros ahorros es devastador. Vamos a verlo con el siguiente ejemplo.
Imaginad que en el año 2000, después de mucho esfuerzo y sacrificio, consigues ahorrar 100.000€ en tu cuenta corriente y los dejas allí para utilizarlos en caso de emergencia.
Por suerte, la vida no te ha dado demasiadas sorpresas y pasados 20 años, en el 2020, sigues con esos 100.000€ intactos en el banco.
La cantidad de dinero no ha variado pero… ¿Qué ha pasado con nuestro poder adquisitivo?
Pues bien, el problema es que durante esos 20 años la inflación ha sido de un 3% anual, así que tu poder adquisitivo se ha visto afectado… Y mucho.
20 años x el 3% de inflación anual nos da un 60% de inflación acumulada.
Eso significa que hemos perdido el 60% de poder adquisitivo a lo largo de esos 20 años, o lo que es lo mismo, hemos perdido 60.000€.
3. La libertad financiera
La libertad financiera (o independencia financiera), se conoce como la capacidad para mantener el estilo de vida que deseas sin la necesidad de trabajar. Para lograr la libertad financiera, los ingresos pasivos deben superar a los gastos.
Para saber cuánto nos queda para alcanzar nuestra libertad financiera, podemos utilizar la siguiente fórmula, la cual nos indicará nuestro nivel de libertad en forma de porcentaje.
Libertad financiera (%) = (Ingresos pasivos / gastos) x 100
Pero la pregunta importante es…
¿Cómo se puede alcanzar la libertad financiera?
Pues bien, existen varias formas. A continuación te voy a explicar las maneras con las que podemos alcanzar la libertad financiera, y al final te contaré la forma más eficaz y segura para conseguirlo, que es la que yo utilizo.
Juegos de azar como la Lotería
La probabilidad de que nos toque la Lotería es tan baja, que la decisión de querer alcanzar la libertad financiera mediante los juegos de azar no es demasiado inteligente. Para que nos hagamos una idea, la probabilidad de que nos toque la Lotería es de 1 entre 14 millones.
Además, con este sistema perdemos completamente el control en la generación de ingresos, dado que la incertidumbre es máxima y poquísima gente ha conseguido la independencia financiera por esta vía.
Crear una empresa
Crear un negocio puede ser una excelente opción para conseguir la libertad financiera, siempre que las características de la empresa te permitan generar ingresos de forma pasiva, o bien puedas vender la empresa por una cantidad elevada.
No obstante, crear una empresa rentable no es una tarea fácil y los datos de fracaso en el emprendimiento así lo reflejan. Las estadísticas nos dicen que 8 de cada 10 proyectos empresariales fracasan antes de los 4 años, un hecho que convierte al emprendimiento en una opción poco probable y arriesgada.
Ahorrar e invertir
Después de dedicar mucho tiempo a investigar las distintas formas para alcanzar la libertad financiera, me di cuenta que la inversión a largo plazo cumplía 2 de mis principales requisitos; bajo riesgo y alta probabilidad.
Entre las opciones de inversión más interesantes encontramos la inversión en acciones, los fondos de inversión, los ETF o la inversión inmobiliaria. Todas estas opciones las analizaremos detenidamente en las siguientes lecciones.
Pero si piensas que con la inversión te harás rico rápidamente, permíteme que te diga que estás equivocado. Invirtiendo podrás ganar mucho dinero, pero se requiere de ahorro, tiempo, disciplina e invertir en los lugares adecuados.
Con tiempo y esfuerzo todo el mundo puede llegar a la libertad financiera, y la inversión a largo plazo es la forma más segura para lograrlo.
Si quieres aprender a invertir de la forma más rentable, en Bolsaexpertos encontrarás las herramientas más eficaces que te van a permitir alcanzar la libertad financiera antes que el resto.
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